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此文只講銀行大額存單，債券和貨幣性基金等低風險產品，適合理財小白和對風險承受特別低的投資者。
我的錢留著養老，不想只放到卡里吃活期利息或者只是放到家裡的保險箱里，有沒有特別安全但是收益略高的產品？
我的錢流動性比較大，做生意轉來轉去，用的微信和支付寶特別多，能不能利用流動資金賺點水電物業費？
我這筆錢大概率不會用到，但是以防萬一，我還是在卡里放著，不敢做投資，一萬塊一年只有35元，都不夠買幾斤水果。有沒有辦法增加我的收益？
在頭條，在抖音，我們發現很多月入一萬月入十萬的，我們會覺得滿大街都是月賺1萬以上的人群。實際上，在我國，月入一萬真的只是很低的比例。極少數的人表達自我，渲染信息，拔高和錯誤影響了我們的判斷和感知。同樣的，部分掌握基礎理財知識的人，認為餘額寶，大額存單等相對安全的基礎理財標的已經路人皆知了，大家都在談股票，說基金，搞期貨，投資比特幣，怕落後這個時代一分。
我認為，對於我們絕大多數，對於很多相對追求安全的人們來說，這些產品是基礎的，入門的，相對安全的，也是最廣大的投資群體，最需要學習和了解這些產品的群體。
一、首先講貨幣性基金，代表產品，餘額寶
餘額寶的七日年化收益率最大到過6.763%。餘額寶屬於貨幣型基金，貨幣型基金主要投資於債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱為「准儲蓄產品」，其主要特徵是「本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利」。貨幣型基金只投資於貨幣市場，如短期國債、回購、央行票據、銀行存款等等，風險基本沒有。其流動性僅次於銀行活期儲蓄，每天計算收益，一般一個月把收益結轉成基金份額，收益較一年定期存款略高，利息免稅。貨幣型基金本金比較安全，適合於流動性投資工具，是儲蓄的替代品種。
貨幣性基金購買方式，支付寶，微信，各大銀行APP都有購買入口，簡單方便，流動性強（按日計息，隨時可以賣出贖回）。以支付寶為例，簡單看下購買流程。
第一步，點擊主頁最下端理財藍色項目
點擊轉入兩個大字
輸入轉入的金額，轉入金額下面有可以選擇的貨幣型基金類別，點擊可以看不同基金最近收益表現，如圖，可選擇
二、說說大額存單
大家對銀行有天然的信賴感，我也是。現在很多銀行超過20萬即可算大額存單，大額存單的好處是在固定利率的基礎上，會有利率上浮，最多會上浮45%。金額越大，時間越長，利率會越高。
中農工建四大行利率會略低於招商銀行，興業銀行等股份制商業銀行。以建設銀行為例，大額存單的利率水平均在基準利率基礎上上浮40%，產品期為3個月、6個月、9個月、1年期、18個月、2年期、3年期7個品種，利率分別為1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。
從起點金額看，面向個人的大額存單起點金額為20萬元，以1萬元遞增，購買當日起計息；面向企業的大額存單起點金額為1000萬元，以100萬元遞增。其中因3年期大額存單利率較高且可以提前支取，其比1年期、18個月、2年期三個品種實際收益更高，在存1年以上的大額存單時選擇3年期更為划算。
大額存單有紙質的和電子的，在銀行即可辦理，童嫂無期，還有米面糧油，紀念幣，拉杠箱等等等等。
三、債券/國債
債券是政府、企業、銀行等債務人為籌集資金,按照法定程序發行並向債權人承諾於指定日期還本付息的有價證券。你可以理解為你把錢借給銀行，或者企業，人家給你的欠條，標明3年或者5年後，連本帶利一起還你，多出來的利息就是你的收益。
因為部分企業債券出現兌付危機，所以建議買國債，國債有國家作為兜底，還是很安全的。也可以直接買「債券基金」債券基金是對銀行間市場或交易所上市的「國債」、「金融債」、「企業債」進行組合的基金產品。債券基金波動相對比較穩定，不會像股票那樣暴漲暴跌，長期收益也比貨幣要高一些，基本是在6% — 7% 這個區間，如果你追求穩定，可以適當配置。
貨幣型基金流動性比較高，不存在流動性風險。如果是大額存單，遇到突發事情，想用錢，有兩種方式，一種是轉讓，一種是以存單做質押，從銀行做質押貸款。如果是國債的話，可以提前申請贖回，也可以找銀行作質押貸款，幫你決絕燃眉之急。
我相信，未來，理財將是每個人的必修課，也是逐步拉開差距和階級的關鍵技能。
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