30歲以後用錢賺錢

給你100萬，你會怎麼花 這是一個有趣的問題，不是嗎？

那麼，你會做如何回答呢？是買房還是買股票？創業還是做點別的什麼？

當然，我們首先要明確一點，那就是我們之所以提出這個命題，絕非是為了單純的調侃，也並非是望梅止渴、畫餅充饑的百無聊賴，而是通過分析不同人對這筆錢的處理方式，就可以了解一個人的理財觀念。

在此，我們可以從幾個具有代表性的答案中看出一些門道來：

1.生活型：先買房，再買車

上海王女士，今年28歲，她是一位房地產公司的經紀人，年收入可達6萬。雖然收入不算太低，可是王女士是一個入不敷出的「月光族」。主要是由於平時喜歡購物以及工作上應酬較多，所以工作兩年幾乎沒有存下什麼錢。

王女士的「百萬計劃」如下：先用45萬用於房子的首付，然後用10萬左右購車，再拿10萬給父母，讓他們去旅遊什麼的，好好孝順一下。她還給自己留了5萬，準備出國旅遊一次。剩下的30萬用於投資，買股票或者基金。

理財專家認為王女士的百萬計劃具有一定的理財意識，而且考慮到王女士非常年輕的具體情況，可以適當參與高風險的投資。股票與基金應該是不錯的選擇。而王女士是否有較全面的金融知識和足夠的時間，直接決定了投資股票和基金的比例。如果金融知識和時間不足，專家建議張女士購買基金而不是直接購買股票。 2.享受型：有100萬，當「包租婆」 北京劉女士，今年才24歲，剛剛從學校畢業參加工作一年。她現在一家知名廣告公司做編輯工作，年收入8萬元左右。她每月固定的支出主要用於供房子，每月2000元左右；另外，她每月有一筆固定的投資，投資2000元用於基金定投，除此外，由於工作關係，她平時花銷很小。 她的百萬計劃如下：100萬的投資方式比較簡單，她希望能在商圈買一個店面。店面的房租將會是一筆穩定而不低的收入。而她可以悠閑地生活，店面房租成為她選擇的主要方式。她認為股票和基金都有較大風險，所以不作考慮。 理財專家認為劉女士的百萬計劃反映出現在很多年輕人的共有性格，嚮往自由、安逸和休閑。對於年輕人來說，養成基金定投的習慣是非常好的。而投資房產的理財方式在相當長一段時間內也是不錯的理財方式，但需要提示劉女士的是一定要選擇足夠好的位置，同時應該防範租賃活動中的各種風險，如法律風險、房市變化風險等。 3.創業型：拿80萬做生意

天津張先生是一家公司的企劃部經理。今年已經31歲了。他平時工作忙碌，每月工資4000元左右。每月固定支出主要有1500多元用於償還房貸。

他的百萬計劃是這樣的：他會把大部分的錢拿來做生意，目前已經有一個成熟的項目，投資需要50萬元，即用50萬元做生意，30萬元作為該項生意的後繼跟進的風險資金，5萬元作為家庭基本生活費，10萬元存銀行，5萬元買基金。

理財專家認為張先生選擇自己熟悉的項目投資，這無疑是正確的選擇。不過，從穩健的家庭財務狀況來說，張先生選擇將100萬元中的絕大部分用於項目投資的同時，也不應該忘記為自己和家人購買足夠的保險，以規避突發風險。

4.教育投資型：給孩子存錢留學

肖先生今年35歲，在北京一家律師事務所擔任會計，年收入在8萬元左右。他每月的主要開支是家庭生活開支和女兒上大學的費用。

他的百萬計劃是：首先拿出30萬作為女兒的教育基金，對於這筆錢他傾向於買基金或存款等比較穩健的投資方式；剩下的70萬考慮拿出5萬做家庭備用金，另外65萬考慮購置一套小戶型，用於出租，既可以收取租金也可以保值增值。 理財專家認為肖先生的理財思路還是非常清晰的。不過由於肖先生的兒子的教育基金是剛性需求，所以建議其在購買基金時應適當降低股票型基金的比例。這樣做的目的就是為了降低風險。另外，考慮購買小戶型出租時也一定要充分考慮市場需求因素，選擇好的位置非常重要。 5.不儲蓄、不買保險 李先生在一家大型出版社工作，年收入8萬元左右。李先生剛剛結婚一年，並且有了一個小孩。目前李先生家裡最大的支出除了房子月供1600元，就是小孩的開支。 李先生的百萬計劃如下：他計劃拿出30萬元做首付，再買一套房。他還準備50萬元投資股市，因為他對股市堅決看好。最後他決定用10萬元買車，方便上下班，剩下10萬元用於家庭生活等其他消費。 理財專家認為李先生的理財方式屬於風險偏好型，他傾向於股票等高風險高收益的投資。但實際上，這樣的投資觀念不是很可取的，畢竟投資過於集中於股票，風險太大。另外，在李先生的理財計劃中卻沒有絲毫保險的份額，其實保險對於李先生目前的生活現狀無疑是很有助益的，建議李先生有時間不妨對有關保險的常識了解一下。不該逃的理財課 曾經有這樣一種觀念：理財似乎是有錢人應該考慮的事情，有錢人才需要理財。在很多人的腦海中，一說到理財就會聯想銀行理財顧問為有錢人彙報每年的資產收益。就像和很多年輕人聊起理財的話題，最常聽到的說法就是「我無財可理」。咋一聽，似乎覺得年輕人剛剛從學校畢業，工資不高而開銷不低，這就使得年輕人成了「月光族」，甚至出現了透支好幾張信用卡的事。理財似乎離他們很遙遠，真的是這樣嗎？

小王，本科畢業，參加工作剛半年，每月的工資是2600元；小劉，專科畢業，也是剛剛參加工作，每月工資是1500元。他們在生活支出上基本差不多，都是單身，除去一些基本消費，只是偶爾和朋友一起聚會的消費支出。

如果單純按照收入來比較的話，小王每月的收入比小劉多，他應該比小劉更具備理財的條件。可事實並非如此：他們兩人工資均是每月月初單位開支，結果半年後，小劉存了3300元，小王存了600元不到。

很奇怪的現象吧？既然生活開支基本上類似，而收入更高的小王半年之後卻只存下了600元。這並不是因為小劉有其他的收入，而是小劉更懂得計劃自己的收入和支出。讓我們來分析一下他們各自的具體財務情況： 小王在衣食住行上的開銷都要高出小劉，除去這些基本消費，在旅行、健身、購置自己喜愛的電子產品方面還有一筆支出，粗略算下來，基本消費加上娛樂消費，小王的2600元月收入所剩無幾。 而小劉雖月收入不高，但一切從簡，基本消費只有800元，又沒有抽煙喝酒等其他嗜好。加上其他消費，小劉每月的開銷大概在900元左右，半年能節餘3600元，除去一些別的開銷，小劉半年下來存了3300元。 也許有人會認為小劉這樣做只是節約而已，只要小王也能節約一點，半年下來存款一定會比小劉多。有人甚至會不認可小劉的做法太摳門兒、太過分了！這叫什麼生活，而認為小王的做法更為瀟洒。如果你也有這樣的想法，那麼你需要改變思維。任何一個懂得理財的人都知道，收入高低和理財能力兩者是無關的事情。 很多人認為「錢是賺出來的，而不是省出來的」。其實這是一種不切實際的想法，為自己的浪費找一個合理的借口而已。年輕人在收入水平不高的階段，就應該養成節約的習慣，最好能養成儲蓄的習慣。

年輕人在理財的過程中，最容易犯的錯誤就是好高騖遠，總在幻想自己能一夜暴富，而理財是以後的事情。其實不然，只有在腳踏實地慢慢地積累和投資的過程中，不斷提高自己的理財能力，才是正確的觀念。從現在開始理財，別拿沒錢當借口，其實你可以理財，這是你人生中最不該逃的一課。

理財改變人生

在目前階段，儲蓄仍然是大部分人傳統的理財方式。但是將錢存入銀行，在短期內雖然是最安全的，但是從長期來看卻是一種非常危險的理財方式。你或許會感到這種說法很詫異吧？其實存款到銀行最大的弊端就在於利率太低，非常不適合個人作為長期投資工具使用。我們假設一個人每年存入銀行1.4萬元，享受平均5%的利率，40年之後他就可以累積169萬元。但是這個結果與投資報酬率為20%的項目相比較，兩者收益相差達到七十多倍。更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手——通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義上利率約為5%的銀行，那麼實質報酬等於零，這樣也就是說，你的錢實際上已經貶值了。

《聖經》上有一則勸人善加投資理財的故事：猶太大地主馬太有一天要外出遠遊，便將他的財產託付給三位僕人保管。他給了第一位僕人5000金幣，第二位僕人2000金幣，第三個僕人1000金幣。馬太告訴他們，要好好珍惜並善加管理自己的財富，等到一年後他將會回來。 馬太走後，第一位僕人將這筆錢作了各種投資；第二位僕人則買下原料，製造商品出售；第三位僕人為了安全起見，將錢埋在樹下。 一年後，馬太如約回來了，第一位僕人手中的金幣增加了三倍，第二位僕人的金幣增加了一倍，馬太甚感欣慰。唯有第三位僕人的金錢絲毫未增加，他向馬太解釋說：「唯恐運用失當而遭到損失，所以將錢存在安全的地方，今天將它原封不動奉還。」馬太聽了大怒，並罵道：「你這愚蠢的傢伙，竟不好好利用你的財富。」馬太拿回了金幣，賞給了第一位僕人。 這個故事就是著名的馬太效應。故事中第三位僕人受到責備，不是由於他亂用金錢，也不是因為投資失敗遭受損失，而是因為他根本沒有好好利用金錢，沒有用來投資。這個故事表明，古人在很早的時候就懂得重視投資理財。 有句俗話說「人兩腳，錢四腳」，意思是錢有四個腳，四個腳跑得比兩個腳要快，這樣也就是說錢追錢要比人追錢快的多了。

努力賺大錢