請收下這份新手理財學習指南

理財的方法,仁者見仁智者見智,但是對於很多理財的入門者,有些方法非常方便實用,如果掌握了這些基本的方法步驟,就是您成功的第一步。

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認清自己

要想理好財,首先就要了解自己的基本情況,到底有多少家產?

設定自己理財目標:買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

回顧資產狀況,包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提;對個人資產的回顧,主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這裡所說資產是指金融性資產和固定資產,其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等,固定資產包括房產、汽車等。

哪些是固定財產?

流動資本有多少?

所需還的債務又有多少?

有多少可以用來再投資?

自己(家庭)平時的總收入是多少?

平時的總支出是多少?

自己(家庭)處在什麼樣的社會經濟地位?

是否掌握了一定的投資方式和投資技能?

自己能承受多大的投資虧損?

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三大準備

在開始理財之前,您還要做好充分準備,資金、知識和心理三方面的準備工作不可或缺。

1? 資金準備:指的是您要準備好用於投資的錢,一般來說主要是除日常開支、應急準備金以外的個人流動性資金。

2? 知識準備:應該熟悉和掌握理財投資基本知識和基本操作技能。

3? 心理準備:也很重要,您要對投資風險有一定的認識,能夠承受投資失敗的心理壓力,有良好的心理準備。

風險承受能力分為:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。

依個人風險承受度,合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信託、保險、不動產等各種金融產品,最大程度地獲得保障和增值。

沒有最好的理財方案和理財產品,只有適合自己的理財方案和理財產品。

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開源節流

科學理財最根本的方法就是「開源節流」,處理好個人的收入與支出。

一方面要增加新的收入來源,另一方面要減少不必要的開支。增加收入來源不僅僅包括努力工作,還要擴大個人資產的對外投資,增加個人投資收益和資本積累。

節流也不僅僅是壓縮開支,也包括合理消費,合理利用信用消費,建立一種現代的個人消費觀念。

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合理的投資理財組合

說到理財有方,一定要得法,在理財方法中有一個非常重要的就是要設計合理的理財組合,這樣才能有效地增值財富。

了解自己處於人生何種理財階段,不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同,理財的目標會有所差異。人生分為六大階段:單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。

如果您對上面的問題思考清楚了,才能認清自己的情況,從而不至於過於盲目。

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