投資理財，是一件長期理性的行為，需要每個投資者做好資金計劃，並保持平和的心態，實現長期投資，靜待時間玫瑰的盛開。
投資理財離不開投資目標的制定。不同的投資者面臨人生不同的階段，每個人都有不同的夢想和需要――這是制定投資目標的基礎。經濟學家弗朗哥?莫迪利亞尼的「生命周期假設」指出，人在少年及老年期，沒有工作能力，所以支出必然大於收入。壯年期，工作能力正旺，並需要為老年生活做出打算，收入和儲蓄亦相應增加。投資理財的效果是讓「儲蓄」的過程更加高效。
合理的資金安排是長期理財投資成功的關鍵要素之一。簡單來說，投資理財的目標可以分為長、中及短期目標，短期目標可以是3年以下，中期目標可以是3至10年，長期目標可以是10年以上。
既然不同人生階段的投資目標不同，投資者需要認真地規劃，比如準備一次性投入還是分批定投？在偏股型基金、偏債型基金、貨幣基金上如何分配資金？這些資金能夠投資多長時間？一般來說，投資工具的潛在回報率越高，需要承擔的風險也相對越高。此外，資金是有時間價值的，在相同年化回報的情況下，資金投入時間越長，所獲得的報酬也相對越多。
當然，在投資理財過程中，我們還要做好充分的心理功課，建立合理的收益預期，保持平和的心態，努力實現長期投資。
第一，不能有「一夜暴富」的心理，投資理財需要基金經理運用專業知識和能力進行管理，需要投資者長期的持有和積累，是一個循序漸進的過程。投資不可能一夜暴富，要不斷積累，追求長期收益。
第二，高收益與高風險往往相伴而行，但承擔高風險不一定帶來高收益。價值投資者霍華德?馬克斯在《投資最重要的事》一書中提出，沒有任何資產類別或投資具有與生俱來的高收益，只有在定價合適的時候才具有吸引力。單純只靠更高風險的投資希望獲得更高的收益是不可行的。
第三，長期持有，更好地體現投資理財的時間價值。以Wind偏股混合型基金指數為例，雖然走勢並非一帆風順，中間各種波動和調整，但整體上仍然呈現曲折向上的格局。對於長期業績突出的基金而言，持有時間越長，賺錢概率越高。
第四，做好資產配置，是應對市場波動的利器。投資者合理分配在股票、債券資產上的資金投入比例，預留一部分資金在貨幣基金或存款上，可以在保證日常生活的基礎上，從容應對市場波動。有些投資者將大部分甚至全部資金配置在偏股型基金上，一旦股市出現大幅波動時很容易恐慌，急於贖回，而不是在低點「加倉」。這樣短期頻繁操作，高買低賣，最終讓投資收益不佳，「長錢、閑錢」能讓投資者面對波動時更有底氣。
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