理財的方法，仁者見仁智者見智，但是對於很多理財的入門者，有些方法非常方便實用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的第一步。
認清自己
要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產？
設定自己理財目標：買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
回顧資產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這裡所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
哪些是固定財產？
流動資本有多少？
所需還的債務又有多少？
有多少可以用來再投資？
自己(家庭)平時的總收入是多少？
平時的總支出是多少？
自己(家庭)處在什麼樣的社會經濟地位？
是否掌握了一定的投資方式和投資技能？
自己能承受多大的投資虧損？
三大準備
在開始理財之前，您還要做好充分準備，資金、知識和心理三方面的準備工作不可或缺。
1? 資金準備：指的是您要準備好用於投資的錢，一般來說主要是除日常開支、應急準備金以外的個人流動性資金。
2? 知識準備：應該熟悉和掌握理財投資基本知識和基本操作技能。
3? 心理準備：也很重要，您要對投資風險有一定的認識，能夠承受投資失敗的心理壓力，有良好的心理準備。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。
依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信託、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。
沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
開源節流
科學理財最根本的方法就是「開源節流」，處理好個人的收入與支出。
一方面要增加新的收入來源，另一方面要減少不必要的開支。增加收入來源不僅僅包括努力工作，還要擴大個人資產的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。
節流也不僅僅是壓縮開支，也包括合理消費，合理利用信用消費，建立一種現代的個人消費觀念。
合理的投資理財組合
說到理財有方，一定要得法，在理財方法中有一個非常重要的就是要設計合理的理財組合，這樣才能有效地增值財富。
了解自己處於人生何種理財階段，不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
如果您對上面的問題思考清楚了，才能認清自己的情況，從而不至於過於盲目。
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