東方紅資產彭軼君：防非防詐、理性投資，投教和陪伴始終在路上

21世紀經濟報道記者王媛媛 上海報道

5月15日，在中國證券投資基金業協會、南方財經全媒體集團指導，上海證監局等單位特別支持下，21世紀經濟報道以「5?15全國投資者保護宣傳日」為契機，正式啟動「515問問投資人（2022）」大型防非投教項目。

活動現場，中國證券投資基金業協會投資者服務部副總監熊歆、21世紀經濟報道執行總編輯陳晨星、工商銀行外部監事、央行原金融市場司巡視員沈炳熙、華夏基金總經理李一梅、中歐基金總經理劉建平等代表發起機構和金融機構進行了主題演講，國泰君安證券、銀河證券、東方紅資管、量子之歌財經研究院等相關負責人針對市場常見的非法證券期貨活動進行了主題分享。

在啟動儀式上，東方紅資產管理智能客戶服務部副總經理彭軼君發表了主題為「防非防詐、理性投資，投教和陪伴始終在路上」的演講。

彭軼君介紹了投資理財「四要看」口訣、有關反洗錢的案例、常用詐騙套路、資管機構防非防詐的日常工作以及東方紅資產管理長期的防非防詐和投教陪伴的經驗心得。

彭軼君稱，在我們投資理財的過程當中，尤其是現在網路化、線上化日益發達以後，各類非法交易金融詐騙的手段可以說是層出不窮。

「今天我想來聊一聊關於投資理財過程當中的一些防非防詐的真實案例，包括應對的一些實用知識。其實很大一部分內容都是我們作為一家資產管理機構，在日常服務陪伴我們的投資者過程當中，切實接觸到、處理過的案例。很開心能協同我們的同業夥伴一起為投資者的投教和陪伴，貢獻一些我們自己的想法和經驗。」 彭軼君稱。

以下為彭軼君演講實錄：

首先分享的是關於「四要看」。

第一要看自己，對自身的情況首先得有一個充分的了解，了解自己的風險偏好，了解資金的資金屬性，不要盲目的去跟風，或者去眼紅別人的賬戶。

第二要看回報，投資中其實有一個」不可能三角」，那就是高收益、低風險、高流動性，這三者是不可能同時被滿足的。

所以如果有一項投資，它對你承諾說會保本，同時允諾你一個高收益，那這個時候務必要敲響警鐘了，當心是否是一個騙局。過度吹噓的營銷和誇大的收益一定要警惕。

第三要看資質，因為金融業是特許經營的行業，必須要持牌經營，投資者需要找到合法合規的理財機構去進行投資，這些機構就要具備相應的資質，並且是可被查詢的，無處可查的公司堅決不可信。

我們可以通過證監會的網站、中國證券業協會的網站、中國證券投資基金業協會的網站，這些有效的官方途徑，去查詢合法的經營機構，包括從業人員的相關信息。

第四是要看賬戶，合法經營的機構只能以公司的名義對外去開展業務，所以也只能夠以公司的名義去開立銀行賬戶。比如我們在進行匯款交易的相關環節，就要格外的謹慎，如果收款的賬戶為個人賬戶，或者與該機構的名稱不相符，我們一定要果斷的拒絕。

一定要做到相關的賬戶獲取，是通過官方的途徑去做獲取，比如說官方的客服熱線、官網、官方的APP等相關的途徑。對被主動告知的一些遲疑的賬戶，一定要記得通過官方的渠道做反向的複核，這點非常重要。

我們可以做個小小的總結，就是投資中的一個「四要看」：要看自己，看回報，看資質，還有看賬戶，這四點非常重要。

那麼在投資理財的過程當中，往往會發現除了這「四要看」以外，經常會聽到另外一個名詞，就是關於反洗錢。在反洗錢的相關業務裡面，其實也有三個小點非常值得投資者重點關注的。

第一是不要用自己或者家人的銀行卡給任何不明的賬戶轉賬，這點相當重要。

第二是要保管好自己的身份證以及銀行卡的信息，切勿泄露自己的一些核心信息。

第三是在投資理財的過程當中，經常會碰到需要對客戶身份進行識別的情況。比如在接受一些服務的過程當中，或者完成一些開戶交易，或者是定期回訪的一些過程當中，作為一家專業的經營機構，它是會做一些客戶身份識別的相關動作的，可能要對客戶真實身份、交易目的、交易性質、資金屬性，包括實際收益人的情況進行識別。

我們會發現一家正規的機構，首先往往有個特點，就是會對投資者進行各種風險的測評，同時提示各種風險，就好比我們非常熟悉的投資不保證收益、歷史業績不代表未來，這些種種的相關的表述。

但是如果我們反向去看看那些投資詐騙的一些底層邏輯和套路，我們會發現一些規律，比如說可能我們會看到類似於這樣子的宣傳：想賺大錢嗎？穩穩10倍股、10倍基等你來。

這種時候，可能你會看到有一些莊家、操盤手，包括你可能會接到相關的電話，問你要不要進一個牛股推薦的高端群，而且經常會聽到一個名詞，就是內幕交易。

首先大家一定要記住，證券法是明令禁止內幕交易的，而且相關的人員對於內幕信息也是有保密義務的，這點很重要。說能提供內幕信息，不是違法的、就是騙局，這點一定要記住。投資其實是沒有捷徑的，它是一件腳踏實地，而且是專業長期的事情，這點我們務必要牢記。

第二個我們經常會看到的套路，就是跟龐氏騙局相關。最著名的龐氏騙局其實叫麥道夫，如果感興趣的投資者，也可以網上自己查一下。關於龐氏騙局，我們只要通過細細的推敲和感知，是可以在一定程度上分辨出來的。

第三個小點，其實經常會被套路的是關於虛擬貨幣的交易。不少交易其實在國內是沒有辦法做的，因為它是被監管明令禁止的，於是就會有一些投資者通過非法主體進行交易，但是可能你看到的交易盤，其實它真實的交易根本不存在，因為非法主體的這些操盤手在後台會進行一些虛擬的交易。

我們可以敲一下黑板，對於我們普通投資者來說，日常我們其實需要非常警惕的就是關於這種暴富陷阱和龐氏騙局，這兩大情況是我們可以重點關注的。

防非防詐的細節其實是體現在投資理財和我們業務開展的方方面面。

我們在實際工作當中其實也經常會碰到，有些時候可能投資者不太理解，為何需要設置一些看似麻煩，又不太能夠理解的交易流程或者是相關的提示。其實它可能會存在兩方面原因，就經常我們會聽到兩個詞，一個叫銷售適當性，還有個叫反洗錢。

首先我們一定要相信、也要記住，就是對於合法經營的經營單位來說，一定會具備完備健全的內部制度和客戶觸達機制，而且它一定會保證觸達服務的比例。就好比線上它可能會通過問卷、簡訊、掛網，掛一些相關的宣傳材料的方式去做一定的觸達，線下的話有可能會通過電話這種形式去跟投資者核對，比如是不是本人，是否近期有一些開戶交易的行為，買產品之前是不是對我們的產品有足夠的了解，有沒有看過它的一些法律文件和相關的合同，包括有沒有被推薦過一些不符合我們的風險承受能力的產品，以及在營銷的過程當中有沒有被說過產品是保本保收益相關的提示。

尤其對於一些高齡的老年人客戶來說，以及還有一些風險等級相對比較低的客群，機構可能還會增加一定的回訪比例。如果有高風險等級的產品，那個時候可能還會有重點的回訪這種安排。

這一系列的動作大家可能看似不太理解，但這些繁瑣的設置，它更多的是為了謹防我們投資詐騙的可能性。

第二，其實大家可能日常過程當中，不定期會收到一些防非防詐的一些簡訊提醒，包括一些電話的外呼，這些其實也是我們的經營機構在為投資者防範一些有可能的投資詐騙，而進行了一些相關的努力和服務的觸達。

我們作為資產管理機構日常服務的過程當中，也碰到過類似的案例，當時有接到過一個客戶，他向我們反饋說他搜索的我們的官網，覺得有可能並不那麼安全，他當時把相關的這個網址反饋給我們以後，最後經過我們的核實，發現確實是一個假冒的公司的網站。那這個時候我們就會第一時間交給專業的IT的同事去跟進和及時的處理。

說完服務層面的，大家日常可能在交易的過程當中也經常會碰到，有一些系統保障層面的內容，其實也是時時刻刻在保護著我們的賬戶安全。

比如說在我們的開戶、健全、登錄、交易這一系列的流程過程當中，其實都有系統的保障，包括有流程的要求。看似有些時候是有些繁瑣，操作上可能是增加了一定的小小的負擔，但是實操上它其實是非常具有必要性的。這些其實都是確保客戶本人以及保障客戶賬戶安全和信息安全的很重要的一個手段。

第三點，其實現在有越來越多維度驗證客戶真實信息，就好比銀行卡健全的方式去核實客戶的信息的幾大要素，這個背後是與銀行系統做掛鉤的，也可以更好的保障真實信息核對的安全性。

以上其實是作為投資者，我們可以在投資理財的過程當中去借鑒和參考的。

對於一家資產管理機構來說，將「防非”還有”防詐”的普及以及觸達融入到我們日常投教陪伴的工作當中，融入到客戶的全生命周期鏈路當中，其實也非常的重要。東方紅是比較早系統化的進行投教陪伴，起步於2015年，7年下來沉澱了一些經驗、打法，包括一些線上線下的服務的感受，有兩點我自己是比較有感觸的。

第一點，就是其實這麼多年下來已經形成了一個投教品牌，叫做東方紅萬里行。

在萬里行的實施當中，我們得到了一個很重要的啟發，就是我們很多投教服務的沉澱，它是需要形成體系化和標準化的，這樣才更容易被沉澱下來，也更容易讓它形成不斷持續長久的投資陪伴的觸達。

比如我們會去開設一些投教的專題，通過專題的這種形式，更好的傳遞我們的一些投資理念和投教陪伴的相關的素材和內容。

再比如我們把萬里行投教系列當中的一些內容做一個細拆、分解，把每一個部分的知識點全部都講透和吃透。例如可以有一些定投主題的、資產配置主題的、價值投資的、長期投資的、逆勢布局的、基金診斷的，包括還會涉及到一些我們投資理財過程當中的關鍵知識點的剖析，就好比說波動、回撤，這些非常關鍵的投資相關知識點。

第二點，我們會發現以投資者比較喜聞樂見的方式來做呈現的話，這種效果可能會更好。比如說近幾年來其實非常流行，通過有趣的投教的短視頻的方式去呈現。

我們早些年也打造過這種系列，可以幫助我們的投資者去了解最真實的基金經理、基金宣傳，包括投資過程當中可能會存在的一些誤區。此外還有其他的非常多樣化的形式，像條漫海報、趣味問答、互動遊戲等等多形式的方式。

第三點，也是感觸比較深的，整個的防非防詐，包括投教陪伴，它其實更需要的是貫穿投資者的全生命周期，這樣才能夠形成常態化，而且更趨向於人性化的結果。所謂的投資的全鏈路周期，就好比說從一開始的了解、觀察到開戶、交易、持倉、贖回，它是一個全過程的覆蓋。

比如說早期的時候，到處可能都會有風險提示、風險匹配的要求，風險測評的推送，會在大家看到的直播、路演、營銷宣傳材料當中都會有所體現，時刻做好科學理財、理性投資的提示，幫助投資者更清晰的了解自己的投資訴求。同時，在我們交易的過程中，也經常會看到一些風險防範，都是穿插在全生命周期鏈路當中的核心環節里的。

其實服務的一些細節中，也會有一些防非防詐和更優質的投教陪伴的體現。比如客戶撥打我們的客服熱線，如果關係到他要查詢自己的賬戶，或者跟他賬戶信息相關聯的一些問題的話，我們一定要啟動三要素核實的流程。比如說我們要確保是投資者本人來致電，這樣也能夠更好的保證他的賬戶信息的安全性，不至於被泄露。

其實可以說，防非防詐是我們投資理財過程當中每時每刻的所需，投教陪伴是一輩子的事情，我們也希望與我們的投資者，與我們的行業夥伴們互勉，堅持一直走下去。

此外，本次活動現場，21世紀資本研究院資深研究員姜詩薔宣布啟動「向非法證券期貨活動說不！」系列專欄，以及《中國公募基金投資者調查白皮書（2022）》和《中國理財投資者調查白皮書（2022）》兩個重磅課題。

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