最近基金市場波動很大，包括『養基』老手推薦可以『做套』。張涵，投資基金已經兩年了，趕上了去年的一波市場，收入不錯，所以在朋友圈很受歡迎。我的朋友劉萌是一個養基新人。最近，她正在問她下一步該怎麼做。
理財產品各有千秋，理財「小白」如何正確學會「錢生錢」？
「最近基金行情經常反覆波動，甚至有沖底之勢，如果看長期收益率時間太長，不如對一隻基金先設置一個較低的心理預期收益率，達到這一標準後贖出一部分，等基金淨值走低的時候再進行買入，積少成多實現盈利。」 張涵如此教路。
但是，考慮購買哪只基金呢？設定預期收益率更合適？如何考慮贖回費作為成本……一系列的問題又讓理財「小白」劉萌「頭大」：「怎麼『錢生錢』最適合我？
投資者選擇理財產品有自己的偏好
理財產品各有千秋，理財「小白」如何正確學會「錢生錢」？
事實上，劉萌的問題又回到了原來的問題：購買理財產品看中了什麼？
有人看收入，有人看風險，有人看贖回時間……張涵對收入感興趣。受市場影響，他調整了投資策略，設定了基金的預期收益率5-10%左右。其他穩定的投資者選擇購買貨幣基金產品，如零錢理財：可以隨時存取，風險小，即收益率相對較低。例如，零錢理財產品的7天年化收益率約為2.32%。
也有一些投資者選擇妥協，既不想承擔過高的投資風險，又想看到收入。這些人大多選擇定期理財產品——然而，雖然這些理財產品的7天年化收益率超過3%，但一個明顯的缺點是產品到期後需要贖回，因此受到一定時間的限制，產品週期越長，收益率越高。
根據《消費者金融素養調查分析報告(2021)》，從投資理財行為的總體情況來看，近兩年有儲蓄或投資行為的受訪者中，60.36%持有存款產品，52.63%持有銀行理財產品，51.39基金(非貨幣)投資%，29.14%買了貨幣基金，27.82%買股票。
財務管理的選擇方式與個人經濟狀況、財務素養、財務習慣、風險承受能力等密切相關。
國民在基礎金融知識方面些差距
理財產品各有千秋，理財「小白」如何正確學會「錢生錢」？
投資者如何選擇金融產品？在選擇金融產品和服務時，《消費者金融素養調查分析報告（2021）》給出了這樣一個答案：44.03%的受訪者根據自身的經驗和知識獨自決定，26.69%的受訪者會咨詢第三方專業人士，10.77%以營銷人員為主，16.98咨詢熟人後，%會做出決定。
對於大多數投資者而言，除非專業相關或者潛心研究，很多對於金融知識都一知半解。他們中為數不少的人，尤其是剛入職場的「菜鳥」們，投資大多通過「別人介紹」或者「憑感覺」，而真正既「知其然」又「知其所以然」的並不多。
《消費者金融素養調查分析報告(2021)》還提到，全球國民金融素養水平處於中上水平，尤其是金融態度。雖然國民在基礎金融知識方面有一定的優勢，但與其他國家相比仍有一定的差距。
從金融知識看，公眾對分散化投資等基本金融常識仍缺乏足夠的認識，對金融投資收益的預期具有非理性特徵，容易產生非理性的投資行為。但在風險分散方面，僅有48.37%的受訪者正確認識風險分散的原理。
財務管理需要錢生錢，這是一個需要長期學習和實踐的過程，其中隱藏著許多風險。
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